Гадаадад байгаа Монгол хүнд хэрэгтэй олон улсын мөнгөний үйлчилгээ

Гадаадад ажиллаж, сурч, амьдарч байгаа Монгол хүнд нэг асуудал байнга тулгардаг.

Гадаад дахь мөнгөө Монгол руу яаж хурдан, ойлгомжтой, боломжийн зардлаар шилжүүлэх вэ?

Эсвэл эсрэгээрээ:

Монголд байгаа мөнгөө гадаадад байгаа өөрийн данс руу яаж шилжүүлэх вэ?

Энд Wise зэрэг олон улсын мөнгө шилжүүлгийн үйлчилгээ хэрэг болдог.

Гэхдээ Wise-ийг зүгээр л “гадаад руу мөнгө явуулдаг апп” гэж ойлговол дутуу.

Wise бол олон улсын мөнгийг илгээх, хүлээн авах, валют хооронд хөрвүүлэх, олон валют хадгалах боломжтой санхүүгийн үйлчилгээ юм. Wise-ийн мэдээллээр хэрэглэгч 40-өөс дээш валют эзэмшиж, тэдгээрийг хооронд нь хөрвүүлэх боломжтой.

Агуулга

1. Эхлээд хамгийн энгийнээр ойлгоё
Жишээ 1 — Японд байгаа Монгол
Жишээ 2 — Гадаадад байгаа Монгол хүн Монголд мөнгө явуулах
Жишээ 3 — Гадаадын компаниас мөнгө авах
Дүгнэлт

1. Эхлээд хамгийн энгийнээр ойлгоё

Wise-ийг нэг төрлийн “олон улсын мөнгөний данс” гэж төсөөлж болно.

Жишээ нь та Японд амьдардаг гэж бодъё.

Танд:

Японы иен → Wise → Монголын төгрөг

гэсэн хөдөлгөөн хэрэгтэй байж болно.

Эсвэл:

Монголын төгрөг → Wise → өөр улсын валют

гэсэн хөдөлгөөн хэрэгтэй байж болно.

Wise-ийн гол санаа нь энэ.

Өөр өөр улсын банкны системийн хооронд мөнгө шилжүүлэх ажлыг онлайн орчинд хялбарчлах.

2. Wise яагаад хэрэгтэй болсон бэ?

Уламжлалт олон улсын банкны шилжүүлгийг төсөөлөөд үзье.

Та нэг улсаас нөгөө улс руу мөнгө явуулна.

Тэгэхэд:

Таны банк → олон улсын шилжүүлэг → зуучлагч банк → хүлээн авагч банк → хүлээн авагч

гэсэн бүтэц үүсч болно.

Ялангуяа SWIFT зэрэг олон улсын банкны систем ашиглагдах үед шилжүүлэг удаан байх, банк болон зуучлагч банкны шимтгэл гарах зэрэг асуудал гарч болно. Wise өөрийн мэдээлэлдээ SWIFT-ээр санхүүжүүлэх нь илүү удаан, илүү үнэтэй байж болохыг тайлбарладаг.

Wise харин олон улсын шилжүүлгийг аль болох тухайн улсын дотоодын банкны системтэй холбож боловсруулах зарчим ашигладаг.

Тиймээс хэрэглэгчийн хувьд:

“Би Монгол руу мөнгө явуулж байна”

гэдэг нь харагдах боловч ард талд Wise өөрийн системээр шилжүүлгийг зохицуулдаг.

3. Wise дээр яг юу хийж болох вэ?

Wise-ийг дөрвөн үндсэн үйлдлээр ойлговол хамгийн амархан.

① Мөнгө шилжүүлэх

Жишээ:

Япон → Монгол

Та иенээр мөнгөө өгөөд Монголд байгаа хүний банкны дансанд төгрөгөөр очуулж болно.

Wise-ийн Монгол руу хийх шилжүүлгийн мэдээлэлд Монголын банкны данс руу мөнгө хүлээн авах боломжтой бөгөөд хүлээн авагч заавал Wise-ийн хэрэглэгч байх шаардлагагүй гэж тайлбарласан байдаг.

Өөрөөр хэлбэл:

Танд Wise байхад хүлээн авагч хүн заавал Wise-тэй байх албагүй.

Энэ бол маш чухал ойлголт.

② Валют хөрвүүлэх

Жишээ нь таны Wise дансанд:

JPY 500,000

байна гэж бодъё.

Та үүнийг:

JPY → USD

эсвэл

JPY → EUR

гэх мэтээр хөрвүүлж болно.

Wise өөрийн мэдээллээр валют хөрвүүлэхдээ mid-market exchange rate буюу зах зээлийн дундах ханшийг ашигладаг бөгөөд хөрвүүлэлтийн шимтгэлийг урьдчилан харуулдаг гэж тайлбарладаг.

Гэхдээ:

“Wise бүх тохиолдолд хамгийн хямд”

гэж ойлгож болохгүй.

Шимтгэл нь:

хэдэн төгрөг/доллар шилжүүлж байгаагаас
ямар валют ашиглаж байгаагаас
мөнгөө Wise-д ямар аргаар оруулж байгаагаас

шалтгаалдаг.

Тиймээс мөнгө шилжүүлэхийн өмнө Wise-ийн өөрийн тооцоолуураар яг тухайн шилжүүлгийн зардлыг шалгах нь зөв.

4. Wise-ийн хамгийн сонирхолтой хэсэг: олон валют

Wise нь зөвхөн:

“Монгол руу мөнгө явуулах”

үйлчилгээ биш.

Таны дансанд олон төрлийн валют хадгалах боломжтой.

Wise-ийн мэдээллээр 40-өөс дээш валют хадгалах боломжтой бөгөөд зарим валютын хувьд тухайн валютын account details буюу банкны дансны мэдээлэл авах боломжтой.

Жишээ нь тодорхой нөхцөлд USD, GBP, EUR, AUD, NZD, CAD, SGD зэрэг валютын дансны мэдээлэл авах боломжтой.

Ингэснээр:

гадаадаас танд мөнгө шилжүүлэх хүн

таны Wise-ийн тухайн валютын дансны мэдээллийг ашиглаж болно.

Өөрөөр хэлбэл Wise зарим валютын хувьд танд тухайн улсын дотоодын банкны данстай төстэй хүлээн авах мэдээлэл өгдөг.

5. Энэ нь “гадаадын банкны данс” гэсэн үг үү?

Энд нэг чухал ялгаа бий.

Wise дээр жишээ нь USD account details авлаа гээд:

“Би Америкийн банкны данстай болчихлоо.”

гэж ойлгож болохгүй.

Wise өөрөө:

“Таны Wise дансны бүртгэлтэй улс таны дансны харьяаллыг тодорхойлно”

гэж тайлбарладаг.

Өөрөөр хэлбэл та USD-ийн дансны мэдээлэлтэй болсон нь таны Wise дансны хууль эрх зүйн байршлыг автоматаар АНУ болгож байгаа хэрэг биш.

Энэ ялгааг ойлгох нь маш чухал.

6. Монгол хүн Wise-ийг юунд ашиглаж болох вэ?

Жишээ авч үзье.

Жишээ 1 — Японд байгаа Монгол

Та Японд ажилладаг.

Танд:

JPY → MNT

хэрэгтэй.

Wise дээр шилжүүлгээ үүсгээд Монголд байгаа хүний банкны мэдээллийг оруулна.

Wise танд:

хэдэн иен төлөх
хэдэн төгрөг очих
хэдэн иений шимтгэл гарах
ойролцоогоор хэзээ очих

зэргийг урьдчилан харуулна.

Дараа нь шилжүүлгээ баталгаажуулна.

Wise-ийн мэдээллээр шилжүүлгийн явцыг апп дотроос хянах боломжтой.

Жишээ 2 — Гадаадад байгаа Монгол хүн Монголд мөнгө явуулах

Монголд байгаа ээж, аав, гэр бүлдээ мөнгө явуулах хэрэгтэй гэж бодъё.

Таны талд:

Wise

Хүлээн авагчийн талд:

Монголын банкны данс

байхад болно.

Хүлээн авагчид Wise данс заавал шаардлагатай биш.

Энэ нь Wise-ийн хамгийн энгийн хэрэглээний нэг.

Жишээ 3 — Гадаадын компаниас мөнгө авах

Та гадаадын компанид:

freelancer
consultant
designer
developer
marketer
content creator

зэрэг байдлаар ажилладаг гэж бодъё.

Компани таньд USD эсвэл EUR-оор төлбөр хийх шаардлагатай байж болно.

Хэрэв таны Wise дансанд тухайн валютын account details авах боломжтой бол тэдгээр мэдээллээ компанид өгч болно.

Wise-ийн мэдээллээр эдгээр account details-ийг компани, үйлчлүүлэгч эсвэл бусад хүнтэй хуваалцаж, мөнгө хүлээн авах боломжтой.

7. Wise ашиглахад сарын төлбөртэй юу?

Хувийн Wise данс нээхэд сарын тогтмол төлбөр байхгүй гэж Wise мэдээлдэг.

Гэхдээ энэ нь:

“Wise бүх үйлчилгээг үнэгүй үзүүлдэг”

гэсэн үг биш.

Жишээ нь:

валют хөрвүүлэх → шимтгэлтэй байж болно

мөнгө шилжүүлэх → шимтгэлтэй байж болно

зарим төрлийн мөнгө хүлээн авах → шимтгэлтэй байж болно

карт ашиглах → нөхцөлөөс хамаарсан зардалтай байж болно.

Шимтгэл нь үйлчилгээ болон улс, валют, төлбөрийн аргаас хамаарч өөрчлөгддөг.

Тиймээс Wise ашиглахдаа:

“Шимтгэл хэд вэ?”

гэж ерөнхийд нь асуухаас илүү:

“Би яг энэ мөнгийг энэ улсаас энэ улс руу явуулахад нийт хэдийг төлөх вэ?”

гэж харах хэрэгтэй.

8. Wise дээр бүртгүүлэхэд юу хэрэгтэй вэ?

Wise данс нээхэд:

имэйл
нууц үг
утасны дугаар
амьдарч байгаа улс
нэр
төрсөн огноо
хаяг

зэрэг мэдээлэл шаарддаг.

Мөн мөнгө шилжүүлэхээс өмнө таныг таних үйл явц буюу identity verification шаардагдаж болно. Wise зарим тохиолдолд иргэний үнэмлэх зэрэг баримт болон selfie шаардаж болохыг тайлбарладаг.

Энэ нь Wise-ийн дур мэдэн хийж байгаа зүйл биш.

Олон улсын санхүүгийн үйлчилгээ учраас хэрэглэгчийг таних болон мөнгөний хөдөлгөөнийг шалгах шаардлага байдаг.

9. Монгол хүн Wise ашиглахдаа хамгийн түрүүнд юуг шалгах вэ?

Энд хамгийн чухал зүйл бий.

Wise-ийн боломж улс бүрт адилхан байдаггүй.

Wise өөрөө:

тухайн хүний амьдарч байгаа улс, бүс нутгаас хамаарч ямар үйлчилгээг ашиглаж болох нь өөр байна

гэж тайлбарладаг.

Тиймээс Монгол хүн:

“Wise гэж байдаг юм байна → бүртгүүлээд бүх боломж нь ажиллана”

гэж шууд ойлгож болохгүй.

Ялангуяа:

хаана оршин суудаг
ямар улсын хаягтай
ямар валют ашиглах гэж байгаа
мөнгө илгээх үү
мөнгө хүлээж авах уу
Wise карт хэрэгтэй юу

гэдгээс боломжууд өөрчлөгдөж болно.

Тиймээс бүртгүүлэхийн өмнө Wise-ийн өөрийн сайтад тухайн улсын хувьд ямар үйлчилгээ нээлттэй байгааг шалгах хэрэгтэй.

10. Wise ба энгийн банкны гол ялгаа

Энгийнээр харвал:

Энгийн банк	Wise
Тухайн улсын банкны системд төвлөрнө	Олон улсын мөнгөний хөдөлгөөнд төвлөрнө
Олон улсын шилжүүлэг хийхэд SWIFT ашиглах тохиолдол бий	Олон улсын шилжүүлгийг өөрийн системээр зохицуулна
Валют солих ханш, шимтгэл банк бүрт өөр	Mid-market rate ашигладаг бөгөөд шимтгэлийг тусад нь харуулдаг
Нэг улсын банкны данс	Олон валюттай ажиллах боломжтой
Банкны үндсэн үйлчилгээ	Олон улсын мөнгө шилжүүлэхэд чиглэсэн үйлчилгээ

Гэхдээ Wise-ийг “банкнаас илүү” эсвэл “банкнаас муу” гэж нэг өгүүлбэрээр дүгнэх нь буруу.

Учир нь хоёр өөр зориулалттай.

Банк бол өргөн хүрээний санхүүгийн үйлчилгээ.

Wise бол олон улсын мөнгөний хөдөлгөөнийг хялбарчлахад чиглэсэн үйлчилгээ.

11. Wise-ийг нэг өгүүлбэрээр ойлговол

Хэрэв та Wise гэж юу болохыг ганц өгүүлбэрээр тайлбарлах шаардлагатай бол:

Wise бол олон улсын мөнгийг өөр валют руу хөрвүүлэх, улс хооронд шилжүүлэх, олон валют хадгалах болон зарим валютын хувьд банкны дансны мэдээллээр мөнгө хүлээн авах боломж олгодог санхүүгийн үйлчилгээ юм.

Энэ бол зүгээр нэг:

“гадаад руу мөнгө явуулах апп”

биш.

Харин:

олон улсын мөнгөний хөдөлгөөнийг нэг дороос удирдах хэрэгсэл гэж ойлговол илүү зөв.

12. Харин Монгол хүнд хамгийн хэрэгтэй асуулт

Wise-ийн тухай уншаад шууд:

“Тэгэхээр би Монгол хүн. Wise нээгээд бүхнийг ашиглаж болох уу?”

гэж асуух нь зүйн хэрэг.

Хариулт нь:

таны оршин суугаа улс болон ашиглах гэж буй үйлчилгээний төрлөөс хамаарна.

Wise-ийн Монгол руу мөнгө шилжүүлэх үйлчилгээ одоогоор тусдаа маршрутаар санал болгогдож байгаа бөгөөд Монголын дотоодын банкны данс руу мөнгө хүлээн авах боломжийг Wise өөрийн мэдээлэлд дурдсан байна.

Гэхдээ Wise-ийн бүх боломж Монголын оршин суугчдад эсвэл Монголтой холбоотой бүх чиглэлд ижил гэсэн үг биш.

Тиймээс дараагийн алхам бол:

“Монгол хүн Wise-д яаж бүртгүүлэх вэ?”

гэхээс илүү,

“Би хаана амьдардаг, хаашаа мөнгө шилжүүлэх/хүлээн авах гэж байна, ямар валют ашиглах вэ?”

гэдгээ эхлээд тодорхойлох явдал юм.

Дүгнэлт

Wise-ийг ойлгох хамгийн энгийн арга бол:

Мөнгө → Wise → өөр улс / өөр валют

гэж харах.

Таны мөнгө:

Япон иен → Wise → Монгол төгрөг

эсвэл

USD → Wise → EUR

гэх мэтээр хөдөлж болно.

Wise-ийн давуу тал нь олон улсын мөнгөний шилжүүлэг, валют хөрвүүлэлт, олон валюттай ажиллах үйл ажиллагааг нэг үйлчилгээ дотор төвлөрүүлдэгт оршино.

Харин шимтгэл, боломжтой валют, хүлээн авах дансны мэдээлэл, карт болон тухайн улсын үйлчилгээний нөхцөл нь хэрэглэгчийн байршил болон шилжүүлгийн чиглэлээс хамаардаг.

Тиймээс Wise ашиглахдаа хамгийн зөв зарчим бол: